Ofelia Vassallo, co-fundadora de AURORA, la fintech mexicana que otorga anticipos de nómina, seguros y asesoría financiera a medida para los colaboradores de empresas, comparte los cuatro consejos que nos hubiera encantado saber -y que ahora sabemos- sobre las finanzas personales.
- GASTAR EL 30% DE TUS INGRESOS:
Aunque no es una regla estricta, sería ideal gastar el 30% de tu ingreso mensual, después de impuestos, renta y servicios. Cada persona tiene diferentes necesidades y prioridades y vivir cerca de tu lugar de trabajo o de tus actividades recreativas favoritas puede ser un factor importante a considerar, “ya que puede mejorar tu calidad de vida, aunque esto signifique superar el límite del 30% establecido”, explica Ofelia.
En ese sentido, aunque no existen reglas estrictas, en general se aconseja no gastar más del 50% de tu ingreso mensual en necesidades básicas como renta, servicios y comida. Se sugiere destinar aproximadamente el 30% para deseos personales y actividades de esparcimiento, lo cual te permite disfrutar de la vida y mantener un equilibrio entre el trabajo y el ocio.
Por otro lado, se recomienda destinar al menos un 20% de tu ingreso para el ahorro, de manera que puedas construir una reserva financiera y estar preparado para cualquier imprevisto o metas a largo plazo.
- INVIERTE
La emprendedora recomienda invertir tu dinero, aunque sean pocas cantidades. Existen varias opciones de inversión que pueden ser consideradas. La primera opción es invertir en CETES, que son Certificados de la Tesorería de la Federación. Estos instrumentos pueden ser adquiridos fácilmente a través del sitio web del Banco de México y ofrecen rendimientos atractivos. Los CETES son considerados como una inversión segura, ya que están respaldados por el gobierno mexicano. La segunda opción es realizar o incrementar las aportaciones voluntarias a tu Afore. Esto implica destinar una parte de tus ingresos a tu cuenta de Afore, lo cual puede generar rendimientos a largo plazo. Además, las aportaciones voluntarias a tu Afore son deducibles de impuestos, lo que brinda un beneficio adicional.
La última opción mencionada es invertir en proyectos emergentes o startups que te apasionen. Esta opción implica apoyar financieramente el crecimiento de empresas nuevas en las cuales tengas interés y puedas influir en su dirección. Al invertir en proyectos que te identifiquen, puedes no solo obtener posibles ganancias económicas, sino también contribuir al desarrollo de iniciativas que te entusiasmen.
- TEN UN PRESUPUESTO
Una buena práctica financiera es dedicar al menos 30 minutos al mes a planificar tus gastos y presupuesto. Durante este tiempo, es recomendable determinar cuánto vas a ahorrar y apartar ese dinero antes de cualquier otro gasto. Una vez que hayas asegurado tus ahorros, puedes utilizar el resto de tu presupuesto para cubrir tus necesidades y deseos.
Es importante comenzar por tener claridad sobre tu ingreso total anual y mensual. A partir de ahí, puedes utilizar los porcentajes recomendados para asignar tus ingresos a las diferentes categorías, como necesidades básicas, deseos y ahorro. “Mantenerte cada mes dentro de los límites establecidos en tu presupuesto te ayudará a tener un mayor control sobre tus finanzas y evitar gastos excesivos o impulsivos”, explica Ofelia.
Las aplicaciones bancarias pueden ser una excelente herramienta para dividir y programar tus apartados de dinero con montos y periodicidad establecidos. Estas aplicaciones te permiten automatizar tus finanzas, lo que facilita el seguimiento de tu presupuesto y te ayuda a mantener un control más preciso sobre tus gastos y ahorros. “Personalmente, he encontrado que estas aplicaciones son muy útiles para mantenerse organizado y cumplir con mis metas financieras”, añade la empresaria.
- AHORRA
El ahorro desempeña un papel fundamental en nuestra capacidad para hacer frente a emergencias y garantizar un futuro económico estable. No solo nos permite estar preparados para situaciones imprevistas, sino que también nos brinda la oportunidad de alcanzar objetivos importantes en nuestras vidas, ya sea un estudio a corto o mediano plazo, un viaje, la compra de una propiedad o el emprendimiento de un negocio.
El ahorro nos educa financieramente y nos enseña a tener un mejor control sobre nuestros ingresos y gastos. Al ahorrar, desarrollamos el hábito de priorizar nuestras metas financieras y hacer ajustes en nuestros gastos para destinar una parte de nuestros ingresos hacia el futuro. Esto implica ser disciplinados y tener orden en nuestras finanzas, lo cual es fundamental para mantener una salud financiera adecuada.